किसान ऋण माफी योजना: औचित्य, संबंधित मुद्दे और इतिहास

जब खराब मानसून या प्राकृतिक आपदा होती है, तो किसान ऋण चुकाने में असमर्थ हो सकते हैं| ऐसी स्थितियों में ग्रामीण संकट अक्सर राज्यों या केंद्र को राहत देने के लिए प्रेरित करता है – ऋण की कमी या पूर्ण छूट| अनिवार्य रूप से, केंद्र या राज्य किसानों की देनदारी लेते हैं और बैंकों को चुकाते हैं| छूट आमतौर पर चयनात्मक होती है| केवल कुछ ऋण प्रकार, किसानों की श्रेणियां या ऋण स्रोत ही योग्य हो सकते हैं|

उदाहरण के लिए, 2008 में, सीमांत और छोटे किसानों (2 हेक्टेयर से कम भूमि स्वामित्व वाले) के लिए फसल ऋण और निवेश ऋण माफ कर दिए गए थे; अन्य किसानों को केवल 25 प्रतिशत की कटौती दी गई| यह लेख भारत में कृषि ऋण माफी से संबंधित मुद्दों का विस्तार से वर्णन करेगा|

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कृषि ऋण माफी क्यों महत्वपूर्ण है?

भारत में कृषि क्षेत्र कई मुद्दों का सामना कर रहा है – खंडित भूमि जोत, जल स्तर का गिरना, मिट्टी की गुणवत्ता में गिरावट, बढ़ती लागत, कम उत्पादकता| मानसून की इन अनियमितताओं में जोड़ें| उत्पादन की कीमतें लाभकारी नहीं हो सकती हैं| किसानों को अक्सर खर्चों का प्रबंधन करने के लिए उधार लेने के लिए मजबूर किया जाता है| साथ ही, कई छोटे किसान निजी स्रोतों से अत्यधिक ब्याज दरों पर बैंक ऋण के लिए पात्र नहीं हैं|

जब प्रकृति अनिश्चित मानसून और फसल की विफलता के रूप में कर्ज में डूबे किसानों पर भारी पड़ती है, तो उन्हें गंभीर विकल्पों का सामना करना पड़ता है| देश में कई किसान आत्महत्याओं के लिए कर्ज एक प्रमुख कारण है| ऐसे में कर्जमाफी से किसानों को थोड़ी राहत मिलती है|

कृषि ऋण माफी का इतिहास

1. मध्यकालीन भारत में किसानों को ऋण देने का पहला दर्ज उदाहरण मुहम्मद-बिन-तुगलक (1325-51) के शासन का है ताकि ग्रामीणों को होने वाले संकट को कम किया जा सके|

2. हालाँकि, विद्रोह और अकाल का सामना करना पड़ा, इन ऋणों को बाद के शासक फिरोज शाह तुगलक ने माफ कर दिया|

3. आजादी के बाद भारत में केवल दो राष्ट्रव्यापी ऋण माफी कार्यक्रम हुए हैं: 1990 और 2008 में|

4. स्वतंत्र भारत में पहली राष्ट्रव्यापी कृषि-ऋण माफी 1990 में वीपी सिंह के नेतृत्व वाली सरकार द्वारा लागू की गई थी| इसमें सरकारी खजाने पर 10,000 करोड़ रुपये खर्च हुए| 2008 में, यूपीए सरकार द्वारा लागू की गई कृषि ऋण माफी और ऋण राहत योजना में 71,680 करोड़ रुपये का खर्च शामिल था|

5. तब से लेकर अब तक विभिन्न राज्य सरकारों द्वारा इस तरह की योजनाओं की लहर दौड़ गई है|

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ऋण माफी का औचित्य

1. भारत में 85% से अधिक छोटे और सीमांत किसानों के पास 1-2 हेक्टेयर से कम जोत है और खेती के लिए बुनियादी इनपुट की कमी है|

2. इस संदर्भ में, फसल उत्पादन करने और खपत और दैनिक जीवन के खर्चों को पूरा करने के लिए किसान परिवारों के लिए ऋण एक महत्वपूर्ण संसाधन है|

3. हालांकि, भारत में, फसल की उपज और उत्पादन मानसून पर अत्यधिक निर्भर है|

4. किसान कर्ज लेकर फसलों में भारी निवेश करते हैं| अगर बारिश की कमी या बाजार की अपर्याप्त मांग के कारण फसल खराब होती है, तो किसान कर्ज में फंस जाएंगे| इसके चलते किसानों की आत्महत्याओं में इजाफा हुआ है|

5. इस प्रकार, कृषि ऋण माफ करने से इस मानवीय संकट का समाधान होता है|

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ऋण माफी से संबंधित मुद्दे

प्रतिष्ठित परिणाम: ऋण माफी योजनाएं ऋण अनुशासन को बाधित करेंगी क्योंकि कृषि ऋण माफी एक अस्थायी समाधान के रूप में कार्य कर सकती है और भविष्य में एक नैतिक खतरा साबित हो सकती है|

इसका कारण यह है कि जो किसान अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं, वे कर्ज माफी की उम्मीद में इसका भुगतान नहीं कर सकते हैं|

फ्री राइडर प्रॉब्लम: कुछ किसान जरूरत न होने पर भी अगली कर्जमाफी योजना की उम्मीद में कर्ज ले सकते हैं| इसका असर उन किसानों पर पड़ेगा जिन्हें वास्तव में कर्ज की जरूरत है|

ऋण तक औपचारिक पहुंच में गिरावट: ऋण माफी योजनाओं के कार्यान्वयन और बाद में बैंकिंग उद्योग को होने वाले नुकसान के बाद, बैंक कृषि क्षेत्र को और अधिक उधार देने के लिए अनिच्छुक होंगे|

इससे अनौपचारिक क्षेत्र के ऋणदाताओं पर किसानों की निर्भरता में वृद्धि होती है|

दूसरे शब्दों में, छूट से औपचारिक क्षेत्र के ऋण तक किसान की भविष्य की पहुंच कम हो जाती है और इस तरह उन्हें ऋण के लिए विभिन्न अनौपचारिक स्रोतों (जैसे स्थानीय साहूकार, साहूकार) पर निर्भर रहने के लिए मजबूर होना पड़ता है|

बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव: अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक संबंधों पर अनुसंधान के लिए भारतीय परिषद की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि 2008 के कृषि-ऋण माफी से 2009-2010 और 2012-2013 के बीच वाणिज्यिक बैंकों की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में तीन गुना वृद्धि हुई है|

यह आगे क्रेडिट-जमा अनुपात और जोखिम-भारित पूंजी पर्याप्तता अनुपात, परिसंपत्तियों पर वापसी और बैंकों की इक्विटी के आर्थिक मूल्य को प्रभावित करता है|

यह विशेष रूप से बैंकों की रेटिंग को डाउनग्रेड करता है और सामान्य रूप से क्रेडिट मार्केट के कामकाज को अस्थिर करता है|

जमाकर्ताओं के हितों के विरुद्ध: बैंक जमाकर्ताओं से धन प्राप्त करते हैं और विभिन्न अनुबंधों और समझौतों के तहत उधारकर्ताओं को धन उधार देते हैं|

इस प्रकार, ऋण माफी के कारण बैंक को होने वाली हानि प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से जमाकर्ताओं के हितों के विरुद्ध है|

इसके अलावा, बैंकों को जमाकर्ताओं के पैसे के संरक्षक होने के नाते, मुख्य रूप से जमाकर्ताओं के हितों के संरक्षण द्वारा निर्देशित किए जाने की आवश्यकता है|

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कृषि ऋण माफी पर अंक

1. कर्जमाफी अल्पसंख्यकों की मदद करती है और भूमिहीनों को बाहर करती है| इसका कारण यह है कि इससे केवल उन किसानों को फायदा होता है जिन्होंने संस्थागत स्रोतों से कर्ज लिया है| 2013-14 के अंतिम एनएसएसओ सर्वेक्षण से पता चला कि 52% कृषि परिवार ऋणी थे, लेकिन उनमें से केवल 60% ने संस्थागत स्रोतों से ऋण लिया था| इसका मतलब है कि केवल 31% कृषि परिवारों (52% ऋणी परिवारों में से 60%) को ही ऋण माफी से लाभ होने की संभावना है|

2. ऋण माफी के “प्रतिष्ठित परिणाम” हैं; अर्थात्, वे किसानों के पुनर्भुगतान अनुशासन पर प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं, जिससे भविष्य में चूक में वृद्धि होती है|

3. पहले ऋण माफी योजनाओं से कृषि में निवेश या उत्पादकता में वृद्धि नहीं हुई है|

4. ऋण माफी योजनाओं के कार्यान्वयन के बाद, औपचारिक क्षेत्र के ऋणदाताओं तक किसान की पहुंच कम हो जाती है, जिससे अनौपचारिक क्षेत्र के उधारदाताओं पर उसकी निर्भरता बढ़ जाती है; दूसरे शब्दों में, छूट से औपचारिक क्षेत्र के ऋण तक किसान की भविष्य की पहुंच कम हो जाती है| ऐसा इसलिए है, क्योंकि प्रत्येक छूट के बाद, बैंक लाभार्थियों को नए ऋण जारी करने में रूढ़िवादी हो जाते हैं, क्योंकि उन्हें कम क्रेडिट योग्य माना जाता है|

5. यह बैंकों के एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) को भी बढ़ाता है|

6. सरकार के लिए, ऋण माफी न केवल राजकोषीय घाटे और ब्याज के बोझ को बढ़ाती है बल्कि कृषि क्षेत्र में उत्पादक पूंजीगत व्यय करने की क्षमता को भी सीमित करती है जो इस क्षेत्र में दीर्घकालिक विकास को प्रभावित करती है| अब तक 1.5 लाख करोड़ रुपये से अधिक का कर्ज माफ किया जा चुका है|

निष्कर्ष

वर्तमान स्थिति में, कृषि ऋण माफी केवल किसानों की समस्याओं के अस्थायी समाधान के रूप में कार्य करती है और यह उन्हें कृषि आय में कमी, कर्ज के जाल या फसल की विफलता जैसे मुद्दों से मुक्त नहीं करेगी|

इस संदर्भ में, रचनात्मक जुड़ाव की आवश्यकता है जिसके माध्यम से कृषि क्षेत्र में अधिशेष श्रमिकों को अधिक उत्पादक क्षेत्रों में ले जाया जा सके और खेती को सभी लोगों के लिए अधिक लाभदायक और टिकाऊ बनाया जा सके|

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न?

प्रश्न: किसानों की कर्जमाफी अच्छी है या बुरी?

उत्तर: भले ही, किसानों के बीच संकट को कम करने के लिए कृषि ऋण माफी दी जाती है, ऋण माफी का ऋण प्रवाह पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है क्योंकि यह ऋण बाजार में विकृतियां पैदा करता है क्योंकि बार-बार छूट किसानों के बीच डिफ़ॉल्ट को प्रोत्साहित करती है| यह बैंकों के एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) को भी बढ़ाता है|

प्रश्न: कर्जमाफी क्या है?

उत्तर: एक ऋण माफी सरकार द्वारा उधारकर्ताओं को दिया जाने वाला एक लाभ है जहां उधारकर्ता अब अपनी वित्तीय परिस्थितियों में वास्तविक परिवर्तन के परिणामस्वरूप ऋणदाता को ऋण राशि वापस भुगतान करने के बोझ में नहीं है| ऋण माफी के उदाहरण भारत में कृषि ऋण माफी और ऋण राहत योजना हैं|

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