प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: योग्यता, लोन, कार्यक्रम, लाभ, उद्देश्य, ब्याज दरें

मोदी सरकार ने जरूरतमंद की मदद के लिए कई योजनायें शुरू की है| उन्हीं में से एक है मुद्रा लोन योजना, इसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना भी कहा जाता है| इस योजना का उद्देश्य उचित ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराने के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करना है| यह व्यापार लोन के आकार पर निर्भर करती है और उसी के अनुसार पेशकश की जा रही है| इस योजना के तहत 10 लाख रूपये तक का लोन प्रदान किया जाना है| यह मूल रूप देश के गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यापारियों के वित्तीय पोषण जरूरतों को पूरा करने के लिए भारत सरकार द्वारा तैयार किया गया उपक्रम है|

यह विचार छोटे व्यापारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए है क्योंकि भारत में इन्हीं छोटे व्यापार करने वालों की आबादी ज्यादा है| देश में छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों (Small Business/MSME) की वित्तीय आवश्यकताओं (Financial Needs) को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रेल 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत की हैं|

अगर कोई व्यक्ति अपना व्यापार शुरु करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहता हैं, तो वह सामान्यत: बैंक से लोन के लिए आवेदन करता हैं लेकिन बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया बहुत जटील होती हैं और इसके लिए गारंटी भी देनी पड़ती हैं जिसके कारण ज्यादातर व्यक्ति बैंक से लोन लेने कतराते हैं| इस लेख में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की पूरी जानकारी का उल्लेख किया गया है|

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना कुछ मुख्य बातें

योजना का नाम	मुद्रा लोन योजना
पूरा नाम	माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड
योजना लोंच तारीख	8 अप्रैल 2015
योजना की गई	प्रधानमंत्री द्वारा
लोन राशि	50,000 रूपये से लेकर 10 लाख तक
योजना का दायरे	पूरे भारत में

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक लोन योजना

यहाँ छोटे संगठन, कम्पनियाँ और स्टार्ट अप्स भारत में इंटरप्रेयूर्स हैं| इन्हें सामूहिक रूप से सूक्ष्म इकाई माना जाता है| इनके लिए यह महसूस किया गया है कि इन इकाइयों में वित्तीय समर्थन में कमी है| यदि इन्हें वित्तीय सहायता प्रदान की जाये तो उनमें अभी की तुलना में वृद्धी हो सकती है| प्रधानमंत्री मुद्रा का पूरा नाम “माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड” है, यह एक संस्था है जिसे प्रधानमंत्री के नेतृत्व में भारत सरकार द्वारा स्थापित किया गया है| मुद्रा बैंक मन में केवल एक ही लक्ष्य के साथ स्थापित की गई है वह है गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यवसायियों के सभी धन की जरूरतों को पूरा करना है|

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना योग्यता मानदंड

कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो किसी भी क्षेत्र (खेती के आलावा) में अपना व्यवसाय (Business) शुरू करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं और उसकी वित्तीय आवश्यकता (Financial Needs) 10 लाख रूपये तक हैं वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं|

अन्य मानदंड 

1. आवेदक किसी भी बैंक या आर्थिक बाबतो में डीफोल्टर नहीं होना चाहिए|

2. पिछले तिन सालो की बैलेंस शीट, इनकम टैक्स रिटर्न और सेल्स टैक्स रिटर्न|

3. कंपनी का मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ़ एसोसिएशन (पार्टनर्स के लिए पार्टनरशिप डीड)|

4. एसेट्स और लाइबिलिटी स्टेटमेंट ऑफ़ प्रमोटर्स और गारंटर के पिछले इनकम टैक्स वापसी|

5. रेंट एग्रीमेंट ( अगर आपका बिज़नेस रेंट पर हो तब)|

6. यदि आपका एसएसआई/एमएसएमई पंजीकरण प्रोजेक्टेड बैलेंस शीट ( इन केस ऑफ़ टर्म लोन)|

7. लीज डीड की फोटोकॉपी, टाइटल डीड की फोटोकॉपी|

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का उत्पाद

माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रीफिनेंस एजेंसी लिमिटेड देश में सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास के लिए एनबीएफसी का समर्थन है| प्रधानमंत्री मुद्रा 10 लाख तक की ऋण आवश्यकता वाले सूक्ष्म इकाइयों को ऋण देने के लिए बैंकों / एमएफआई को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है| मुद्रा प्रधान मंत्री पदोन्नति योजना के तहत सूक्ष्म व्यवसाय के लिए पुनर्वित्त प्रदान करता है, अन्य उत्पादों के क्षेत्र में विकास समर्थन के लिए हैं|

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना समर्थन के प्रकार

1. एमएफआई के माध्यम से 1 लाख तक की वित्तीय सहायता के लिए माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीएस)|

2. वाणिज्यिक बैंकों / क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) / अनुसूचित सहकारी बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना|

3. महिला उद्यम कार्यक्रम|

4. लोन पोर्टफोलियो का प्रतिभूतिकरण|

प्रधानमंत्री मुद्रा माइक्रो क्रेडिट योजना

माइक्रो क्रेडिट योजना मुख्य रूप से माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के माध्यम से की जाती है, जो विभिन्न माइक्रो एंटरप्राइज गतिविधियों के लिए 1 लाख रुपये तक की क्रेडिट देती है| यद्यपि, डिलीवरी का तरीका एसएचजी / जेएलजी जैसे समूहों के माध्यम से हो सकता है, सूक्ष्म उद्यम गतिविधि पैदा करने वाली विशिष्ट आय के लिए व्यक्तियों को ऋण दिया जाता है| वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए एमएफआई को समय-समय पर, मुद्रा द्वारा अधिसूचित की गई कुछ आवश्यकताओं के साथ मुद्रा के साथ नामांकन करना होगा|

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना

वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंक जैसे विभिन्न बैंक माइक्रो उद्यम गतिविधियों को वित्तपोषण के लिए मुद्रा से पुनर्वित्त सहायता का लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं| पुनर्वित्त 10 लाख प्रति यूनिट तक की अवधि तक टर्म लोन और कार्यशील पूंजी ऋण के लिए उपलब्ध है|

सूचित बैंकों, जिनके अनुसार अधिसूचित आवश्यकताओं के अनुसार मुद्रा द्वारा नामांकित किया गया है, शिशु, किशोर और तरुण वर्गों के तहत जारी किए गए ऋण के लिए मुद्रा से पुनर्वित्त का लाभ उठा सकता है|

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना महिला उद्यम कार्यक्रम

महिलाओं के उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए वित्तपोषण बैंक / एमएफआई अतिरिक्त ऋण सुविधा प्रदान करने पर विचार कर सकते हैं, जिनमें उनके ऋण पर ब्याज में कमी शामिल है| वर्तमान में, मुद्रा ने एमएफआई / एनबीएफसी को अपनी ब्याज दरों में 25 बीपीएस की कमी का विस्तार किया है, जो महिलाओं के उद्यमियों को ऋण प्रदान कर रहे है|

प्रधानमंत्री मुद्रा पोर्टफोलियो का प्रतिभूतिकरण

लोन मुद्रा ने माइक्रो एंटरप्राइज पोर्टफोलियो के विरुद्ध अपने ऋण की परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण में भाग लेने के द्वारा, क्रेडिट हानि के लिए दूसरी हानि की डिफ़ॉल्ट गारंटी प्रदान करके और प्रमाण पत्र (पीटीसी) के माध्यम से पास के निवेश में भी भाग लेने से सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए धन जुटाने के लिए बैंकों / एनबीएफसी / एमएफआई का समर्थन किया है|

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना ऋण का उद्देश्य

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए बढ़ाया जाता है जो आय पैदा करने और रोजगार सृजन प्रदान करता है| ऋण मुख्यतः के लिए बढ़ाया जाता है, जैसे-

1. विक्रेताओं, व्यापारी, दुकानदार और अन्य सेवा क्षेत्र की गतिविधियों के लिए व्यावसायिक ऋण|

2. मुद्रा कार्ड के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण|

3. माइक्रो यूनिट्स के लिए उपकरण वित्त|

4. परिवहन वाहन ऋण|

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लाभ

1. मुद्रा स्कीम के तहत सामान्यत: बिना गारंटी के लोन प्रदान किये जाते हैं|

2. मुद्रा योजना के तहत लोन प्रदान करने में किसी भी तरह की प्रक्रमण फीस चार्ज नहीं की जाती हैं|

3. मुद्रा लोन की पुनः भुगतान अवधि को 5 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता हैं|

4. कार्यशील पूंजी ऋण को मुद्रा कार्ड के द्वारा प्रदान किया जा सकेगा|

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन के प्रकार

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा ऋण को विभिन्न व्यवसायों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागों में विभाजित किया है| मुद्रा योजना के तहत ऋण के तीन प्रकार हैं, जैसे-

शिशु ऋण: शिशु ऋण के तहत 50,000/- रुपये तक के ऋण दिए जाते है|

किशोर ऋण: किशोर ऋण के तहत 50,000 /- रुपये के ऊपर और 5 लाख रूपए तक के ऋण दिए जाते है|

तरुण ऋण: तरुण ऋण के तहत 5 लाख रूपये से ऊपर और 10 लाख रुपये तक के ऋण दिए जाते है|

मुद्रा छुट: मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% ऋण, मुद्रा ऋणों के रूप में दिया जाएगा|

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प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक ऋण की ब्याज दरें

मुद्रा ऋण के तहत कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) नहीं हैं| ब्याज दर विभिन्न बैंकों में अलग-अलग हो सकती हैं तथा आवेदक के व्यवसाय की जोखिम के आधार पर भी बैंक ब्याज दर भिन्न-भिन्न हो सकती हैं| सामान्यत: मुद्रा ऋण की ब्याज दर 12% प्रति वर्ष के आस-पास होती हैं|

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना के तहत सरकार की तरफ से कोई भी सब्सिडी नहीं दी जाती| अगर आवेदक ने किसी अन्य योजना के तहत किसी सब्सिडी के लिए आवेदन किया हैं जिसमें सरकार कैपिटल सब्सिडी प्रदान करती हैं तो उस सब्सिडी को मुद्रा ऋण से लिंक किया जा सकता हैं, जैसे-

1. हम अपने बिज़नेस के लिए लोन लेते है तब सरकार सामान्यत: 11 से 28 प्रतिशत तक ब्याज दर लेती है|

2. पर प्रधानमंत्री मुद्रा लोन पर 11 से 18 प्रतिशत तक ब्याज दर गिना जाता है|

3. शिशु हस्तक्षेप के लिए 50,000 रुपये की लोन पर 10-12 प्रतिशत ब्याज दर गिना जाता है|

4. किशोर हस्तक्षेप के लिए 5 लाख रुपये तक कि लोन पर 14-17 प्रतिशत ब्याज दर गिना जाता है|

5. तरुण हस्तक्षेप के लिए 10 लाख तक कि लोन पर 16 प्रतिशत तक ब्याजदर गिना जाता है|

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक की जिम्मेदारियां

1. नीतिगत दिशानिर्देश की तैयारी और शुभारंभ|

2. माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूशन संस्थानों के पंजीकरण और विनियमन|

3. एक क्रेडिट गारंटी योजना को चलाना|

4. उन्हें लोन (वित्तीय सहायता) उपलब्ध कराने से सूक्ष्म व्यापार की सेवा के लिए एक अच्छा आर्किटेक्चर बनाना|

इस योजना के तहत प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक की सभी आवश्यक जिम्मेदारियों और कामकाजों को किया जायेगा| अब लोगों के मन एक बड़ा सवाल यह उठता है कि मुद्रा बैंक लोन का हिस्सा बनने के लिए पात्रता मानदंड क्या है और लोन आवेदन की प्रक्रिया क्या है| अन्य महत्वपूर्ण बातें ब्याद दर और आवेदन पत्र है| लेकिन इस पर जाने से पहले यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आपके व्यवसाय की श्रेणी क्या है|

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पते का प्रमाण

1. टेलीफोन बिल

2. इलेक्ट्रिसिटी बिल,

3. पासपोर्ट

4. प्रॉपर्टी टैक्स रिसीप्ट

5. वोटर्स आईडी कार्ड (मालिक, पार्टनर, डायरेक्टर)

6. बिज़नेस एड्रेस और स्थापना का प्रमाण|

मुद्रा बैंक सूची

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन बैंक और एमएफआई संस्थान भी लोन प्रोवाइड करती है| इसमें में कुछ बैंक पब्लिक सेक्टर बैंक, प्राइवेट सेक्टर बैंक, रीजनल रूरल और को- ऑपरेटिव बैंक मुद्रा लोन प्रोवाइड करती है| एमएफआई में भी एनबीएफसी और कुछ दूसरी माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट भी इस योजना में काम करती है|

दस्तावेजों की आवश्यकता

आमतौर पर, प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण के लिए, आपको आवेदन पत्र के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा करना होगा| ऋण की राशि, व्यवसाय प्रकृति, बैंक नियम आदि के आधार पर दस्तावेज़ की संख्या कम हो सकती है (उदाहरण के लिए यदि आप 50000 तक ऋण ले रहे हैं, तो आपको बैलेंस शीट और आयकर रिटर्न आदि की आवश्यकता हो सकती है: पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड आधार कार्ड / पासपोर्ट की स्वयं प्रमाणित प्रति आदि|

सहयोग के लिए किसे संपर्क करें?

मुद्रा ने विभिन्न सिडबी क्षेत्रीय कार्यालयों / शाखा कार्यालयों में 97 नोडल अधिकारी नियुक्त किए हैं ताकि मुद्राके लिए “पहले संपर्क व्यक्ति” के रूप में कार्य किया जा सके| मुद्रा उत्पादों के बारे में जानकारी के लिए और किसी भी तरह की सहायता के लिए, उधारकर्ता या तो मुंबई में मुद्रा कार्यालय से संपर्क कर सकता है या पहचान किए गए मुद्रानोडल अधिकारी, जिनके विवरण (संपर्क नंबर और मेल आईडी के साथ) मुद्रा की वेबसाइट पर उपलब्ध कराए जाते हैं|

उधारकर्ता मुद्रा वेबसाइट (mudra.org.in) पर भी जा सकता है और ([email protected]) पर कोई भी प्रश्न सुझाव भेजे जा सकते है| प्रधानमंत्री मुद्रा योजना हेल्पलाइन नंबर के लिए आप आधिकारी वेबसाइट को लॉन्ग इन कर सकते है|

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